トルコリラ外貨預金に潜む5つのデメリット【解約不可！？】

トルコリラの外貨預金を始めた銀行

最近、外貨預金の対象通貨にトルコリラを加える銀行がちらほら見られるようになりました。トルコリラの投資情報を行なう当サイトとしては、当然気になるニュースです。

そこで、トルコリラの外貨預金を扱う銀行とその詳細を調べてみました。情報が見つかったのは、新〇銀行、大〇ネクスト銀行、そして三〇東京UFJ銀行です（大人の事情で伏字です）。

金融機関	商品の種類	金利	手数料
新〇銀行	1ヶ月定期	年利1.7％程度	片道1円
大〇ネクスト銀行	3ヶ月定期	年利6.0％	片道1円25銭
三〇UFJ銀行	詳細調査中	詳細調査中	詳細調査中
FX会社全般	外国為替取引	年利19％前後 （変動アリ）	片道1.9銭から

2018年現在

しかし、ここでは外貨預金をおすすめするために、ご紹介している訳ではありません。むしろ、調べていくうちに、外貨預金の不利な点が見えてきました。

そこで上記の表に、比較のためにFX会社を加えました。ここがミソです。表をよく見ると、外国為替取引と外貨預金を比較して、外貨預金が不利な点が見えてきます。以下には、そんな外貨預金に潜む5つのデメリットを詳しく解説していきます。

外貨預金に潜む5つのデメリット

FXや外国投資の仕組みをご存知ない方にも分かるように、外貨預金の5つのデメリットを詳しく述べていきます。

外貨預金は貯蓄ではない

そもそも、外貨預金というのは、預け入れた資金で外貨を買う金融商品です。外貨を買う際には、当然、為替レートが適用されます。引き出すときも同様です。このため、預け入れ時から為替レートが好転すれば利息以上の利益をもらうことができますし、為替レートが下がってしまえば、損をします。

これは、貯蓄ではなく、投資です。

銀行が「預金」と名づけているため安全な商品だと誤解しがちですが、為替レートのさじ加減で簡単に元本割れをする投機商品です。この点、株や為替取引となんら違いはありません。

さらに、投資手法としても、FXと比較して、後述するように圧倒的に不利な点があります。

高額な為替手数料

外貨預金では、預け入れ・引き出しをする際に、為替手数料を取られます。この為替手数料はトルコリラの場合、片道1円以上（往復2円以上）掛かります。この金額は、手数料としてとんでもなく高額です。というより暴利です。

2018年現在、トルコリラ/円の為替レートは1トルコリラ＝20円位です。20円のトルコリラを買うために2円以上の為替手数料を必要とするのです。計算してみると分かりますが、手数料だけで1割以上のコストがかかります。

はっきり言って、このコストをペイするほど為替レートは簡単に好転してはくれません。手数料を利子で取り戻すといっても最短で3年かかりますし、利子で資産を増やすとなると、それ以上の年月が必要です。これは、大変なデメリットです。

一方のFXなら、取引手数料は高くても5銭程度です。コストはせいぜい3％というところでしょうか。コストの点で、外貨預金はFXの足元にも及ばないのです。

リスクの割りに安すぎる金利

トルコリラ外貨預金の利回りは、年利1.5％～3％程度です。ゼロ金利の普通預金よりマシですが、その分、為替レートが下落するリスクを抱えています。

さらに、トルコはインフレリスクのある国ですし、経済そのものが破綻するリスクも抱えています。そのリスクが顕在化すると、預金は目減りします。銀行は、その損失を補填してはくれません。高いリスクがあるからこそ、高い金利を提供しているのです。

一方で、為替レートの変動で損が出る点は、FXも同様です。しかし、FXでは利回りが高く、年利20％程度のFX会社がざらにあります。この点、外貨預金に比べ、圧倒的に有利な利回りを実現しています。

ちなみに、2018年現在、トルコという国そのものの金利は24％です。外貨預金は、その金利のほとんどを銀行に運用手数料の名目で差し引かれます。銀行の中間搾取が入るため、本来享受することができる金利の大多数を絞り取られるというデメリットもあるのです。

途中解約することができない

現在、トルコリラの外貨預金をするには、どこの銀行でも定期を組む必要があります。

定期預金ですから、原則、途中解約をすることはできません。解約する場合は、違約金を支払う必要があります。

その点、1ヶ月～3ヶ月の間、お金を自由に下ろすことができないデメリットがある訳です。例え、為替レートが下がると分かっていてもです。

トルコでデモや戦争が起きれば、当然、トルコリラは下落します。その場合でも、外貨預金は容易に解約ができないのです。必要な時にお金をおろすことができない。それが外貨預金の悪しきデメリットです。

解約したくとも抵抗を受ける

銀行は、預金者からお金を集めて、利益を生み出します。ですので、基本的に解約に対して、良い顔をしません。

これが外貨預金では顕著に現れます。外貨預金は、ここまで書いた通り、銀行にとって手数料の高いドル箱商品です。簡単に解約されたくないインセンティブがあるのです。

そのために、契約時にはあまりアピールしなかった手数料の問題を持ち上げてくるでしょう。為替レートが芳しくない状況をくどくどと説明されるかもしれません。

そのような引きとめ策が予想されますが、その面倒を乗り越えてでも、あなたは解約に踏み切ることができますか？

外貨預金はFXよりも圧倒的に不利な金融商品

以上の通り、外貨預金のデメリットについては、説明をした通りです。

このようなデメリットを知らずに、多くの人が「安全」「安心」の「高利回り」を求めて外貨預金を始めます。

私は、友人・知人が外貨預金を始めるたびに「外貨預金をするくらいなら、FXで同じことをすればいいのに」と、常々思います。

昨今は、FX証券会社も信託保全で破綻に対処しています。この点、「潰れても安心（！？）」と言うのなら、銀行もFX証券会社も同じです。だったら、有利なFXでトルコリラを買うべきでしょう。より安い手数料でトルコリラを買うことができます。

そのような訳で、当サイトでは、FXを使った積み立ての方法などをご紹介しています。興味のある方は、どうぞ関連記事もご覧ください。